Выгодная ипотека инвалидам в 2024 году – условия, требования, проблемы при оформлении
Лица с инвалидностью и ограниченными возможностями здоровья – социально незащищенная группа граждан, которым государство предоставляет ряд льгот.
Впрочем, специальных ипотечных программ для указанных заемщиков в России не предусмотрено: ипотека инвалидам доступна на общих условиях, но лица с ОВЗ вправе участвовать в программах с господдержкой, претендуя на жилищные кредиты с субсидируемой процентной ставкой.
Содержание
Почему банки неохотно кредитуют лиц с ОВЗ?
Гражданам с инвалидностью сложнее получить ипотечный кредит, т.к. риски для финансового учреждения увеличены.
Банки отказывают лицам с ОВЗ по ряду причин:
- есть вероятность ухудшения здоровья заемщика, что приведет к нетрудоспособности;
- из-за потери дохода возникнут просрочки по кредитному договору;
- обратить взыскание на пенсию по инвалидности банк не сможет (ФЗ «Об исполнительном производстве»);
- банку придется реализовывать имущество, находящееся в залоге.
С другой стороны, наличие обеспечения по ипотечному кредиту снижает риски непогашения задолженности – если возникнут проблемы, банк сможет продать недвижимость.
Как инвалиду повысить шансы на одобрение ипотеки?
Заемщику с ограниченными возможностями здоровья вполне реально улучшить жилищные условия, обратившись за ипотекой.
Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, рекомендуется:
- заранее (минимум за 45 дней) погасить другие ссуды и закрыть неиспользуемые кредитные карты;
- обеспечить наличие документально подтвержденного дохода – зарплаты, прибыли при сдаче имущества в аренду и т.д.;
- подготовить первоначальный взнос – желательно от 30% стоимости квартиры;
- привлечь созаемщика – платежеспособного гражданина, отвечающего требованиям банка.
Оптимально обращаться с заявкой в ту организацию, на счет которой лицо с ОВЗ получает заработную плату – подтверждение дохода не потребуется, а банк сможет предложить персональные условия.
Где инвалиду оформить ипотеку на выгодных условиях?
Специальных ипотечных программ для граждан с инвалидностью в России нет – оформлять кредит необходимо на общих основаниях либо в рамках альтернативных социальных программ, например, «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» либо кредитование IT-специалистов. Для получения господдержки необходимо отвечать требованиям выбранной программы (иметь детей, приобретать жилье в ДФО, работать в IT-сегменте).
Гораздо сложнее стать участником региональных программ для лиц с инвалидностью: субсидии выделяются из бюджета субъекта, что сопряжено с многолетними очередями. Кроме того, льготы предоставляются исключительно гражданам, не имеющим жилья в собственности, в т.ч. тем, кто проживает в коммунальных квартирах. Реальнее и проще оформить ипотеку – инвалидам банки одобряют заявки при наличии стабильного дохода, подтвержденного документально.
